سفته و چک دو نوع از اسناد یا اوراق اعتباری هستند که تجار و مردم عادی در معاملات مختلف برای پرداخت دیون یا ضمانت مالی از آنها استفاده می کنند. هرچند از سفته و چک برای انجام مراودات مالی و تجاری به شکل گسترده استفاده می شود. اما چک برای ضمانت مالی یا انجام معاملات تجاری به دلیل شفافیت قوانین کاربرد بیشتری دارد. با این وجود سفته هم مثل گذشته در مراودات تجاری یا ضمانت های مالی کاربرد دارد. اما کاربرد آن به دلیل سختی شرایط وصول و ناکافی بودن قوانین این حوزه کمتر است. در قوانین روش های زیادی برای وصول تعهدات مالی حوزه چک و سفته لحاظ شده است به شکلی که افراد درگیر در اینگونه مسائل می توانند با استفاده از این روش ها پیگیر وصول مطالبات خود باشند.
مشکلات بانکی مهم حوزه اوراق اعتباری مثل سفته و چک
همانطور که گفته شد چک و سفته دو نوع مهم از اوراق مالی و اعتباری بانکی هستند که تجار و مردم عادی در مراودات تجاری یا به عنوان ضمانت مالی به صورت گسترده از آنها استفاده می کنند. در ادامه به صورت مختصر به معرفی چک و سفته پرداخته می شود.
- سفته
سفته یکی از اوراق و اسناد اعتباری و مالی بانکی است که به وسیله نهادهای پولی و مالی منتشر می گردد. به بیان ساده سفته یک سند تجاری است که قابل معامله بوده و در مراودات اقتصادی تجاری مختلف از آن به عنوان ضمانت مالی استفاده می شود.
به بیان دیگر سفته یک سند مالی معتبر است که در مقام دعوا یا از نظر حقوقی معتبر بوده و دارندگان آن می توانند به لحاظ حقوقی به آن استناد کنند.
سفته یک سند اعتباری و مالی است که برای طرفین معامله تعهد ایجاد کرده و دارنده آن می تواند وجه درج شده بر روی آن را از فرد دارنده یا صادر کننده سفته مطالبه نماید.
از کار کردهای مهم سفته می توان به مواردی مثل پرداخت وجه معاملات، تضمین اجرای تعهدات، تضمین پرداخت اقساط وام، تضمین عملکرد و تعهد در استخدام اشاره کرد.
منتهی عدم انجام تعهدات درج شده در سفته، یا کار شکنی در وصول مبالغ تعهد شده در آن یا واگذار کردن سفته به افراد دیگر از جمله مشکلاتی است که افراد دارای این نوع اوراق مالی را با مشکلات حقوقی و قانونی مواجه می کند.
- چک بانکی
چک بانکی نوعی برات یا سند تجاری است که از آن برای دریافت یا انتقال مبلغ معینی استفاده می شود. به عبارت دیگر پرداخت کننده چک مبلغ مورد نظر را در چک نوشته و آن را به صورت حامل یا غیر حامل به فرد دریافت کننده تحویل می دهد.
فرد دریافت کننده، چک مورد نظر را در موعد مقرر برای نقد شدن به بانک یا موسسه مالی صادر کننده چک تحویل می دهد.
اگر در حساب صادر کننده چک، پول و موجودی باشد چک وصول شده و پول به دارنده چک پرداخت می شود. اما اگر حساب صادر کننده چک خالی باشد یا مبلغ موجود در آن کفاف پرداخت چک صادر شده را نکند، چک مورد نظر برگشت خورده و به دارنده چک تحویل داده می شود تا برای وصول مبلغ چک مورد نظر از ابزارهای حقوقی و قانونی استفاده کند.
مهمترین مشکلات بانکی حوزه اوراق اعتباری مثل سفته و چک
اوراق اعتباری مثل سفته و چک به دلیل عدم وصول به موقع، مبلغ تعهد شده در آنها یا عدم انجام تعهدات ضمانت شده، افراد دارنده یا صادر کننده این اوراق را با مشکلات مالی و بانکی متعددی مواجه می کند که در ادامه به چند مورد از این مشکلات به صورت مختصر اشاره می شود.
مسدود شدن حساب بانکی توسط اجرای احکام
معمولاً وقتی تعهدات مالی یا ضمانت درج شده در اوراق اعتباری مثل چک و سفته در موعد مقرر تامین و پرداخت نمی شود دارندگان این نوع اوراق با در دست داشتن آنها برای تنظیم دادخواست به دفاتر خدمات الکترونیک قضایی مراجعه می نماید.
در این وضعیت پس از احضار طرفین معامله برای حضور در جلسات دادگاه، اگر مبالغ تعهد شده در این اوراق به دلایل مختلف پرداخت نشود.
معمولاً مسدود شدن حساب بانکی افراد توسط اجرای احکام را به دنبال دارد. در ادامه اگر مبلغ موجود در حساب های بانکی فرد صادر کننده اوراق اعتباری مثل چک و سفته کفایت کند مبلغ مورد نظر از حساب های بانکی آنها برداشت و به فرد طلبکار پرداخت می شود.
اما اگر این مبلغ کفایت نکند حساب بانکی آنها تا روشن شدن وضعیت مسدود می شود و آنها نمی توانند ترا کنش های مالی روزمره خود را انجام دهند.
چک برگشتی چیست
آیا چک برگشتی زندان دارد؟ چک برگشتی و مجازات های آن از دیگر مسائلی و مشکلات بانکی است که صادر کنندگان چک یا دارندگان این نوع اوراق اعتباری را برای پرداخت و وصول به خود مشغول می کند.
به عبارت دیگر وقتی حساب بانکی فرد صادر کننده چک خالی باشد یا مبلغ موجود در آن کفایت پرداخت چک صادر شده از سوی صاحب حساب را نکند، بانک صادر کنند در صورت درخواست دارنده چک بر آن برگشت زده و دارنده چک می تواند برای وصول چک مورد نظر به مراکز قانونی مراجعه کند.
در مورد چک صیادی شرایط متفاوت است به این معنا که اگر این نوع چک برگشت بخورد با توجه به مبلغ چک، سوء نیت صادر کننده و دفعات برگشت خوردن چک ممکن است برای فرد صادر کننده چک صیادی مجازات ها و محدودیت های مختلف مثل مجازات حبس تعزیری از چند ماه تا چند سال به دنبال داشته باشد.
بنابراین با توجه به قوانین چک صیادی، اگر این نوع چک برگشت بخورد ممکن است با توجه به شرایط برای فرد صادر کننده چک، پیامدها و محدودیت هایی مثل ثبت در سیستم بانکی، محدودیت های بانکی مثل عدم صدور دسته چک جدید، اقدامات قانونی مثل شکایت کیفری یا حقوقی، پرداخت جریمه دیر کرد، ثبت نمره منفی و زندان در پی داشته باشد.
عدم وصول مبلغ سفته یکی دیگر از مشکلات بانکی و مالی است که افراد حقوقی و حقیقی را درگیر می کند. طبق روال جاری سریع ترین راه وصول سفته، درخواست اجرائیه فوری است.
به عبارت دیگر دارنده سفته برای وصول مبلغ درج شده در آن باید در اولین فرصت با مراجعه به اداره ثبت محل یا دادگاه اقدام به تنظیم درخواست صدور اجرائیه سفته نماید.
در این وضعیت اگر مدارک ارائه شده از سوی دارنده سفته، بلا محل بودن سفته یا عدم پرداخت آن را اثبات کند. فرد خواهان باید در اولین فرصت درخواست فوری اجرائیه بدهد.
پس از ارائه درخواست صدور اجرائیه به اداره ثبت محل یا دادگاه، نهادهای مزبور به درخواست دارنده سفته رسیدگی کرده و در صورت احراز صحت ادعای مطرح شده، از سوی آنها اجرائیه صادر می شود.
پس از صدور اجرائیه، ضابطین دادگستری یا مسئولین اداره ثبت می توانند اموال یا حساب های بانکی فرد متعهد را برای وصول مبلغ تعهد شده در سفته توقیف نمایند.
بهترین روش برای حل و فصل مشکلات مالی و بانکی در حوزه اوراق اعتباری مثل چک و سفته مشورت با وکیل بانکی است.
بهترین وکیل بانکی در تهران با تسلط به قوانین مالی در حوزه اوراق اعتباری مثل چک و سفته می تواند خدمات مناسبی را به افراد درگیر در اینگونه پرونده ها ارائه کرده و به آنها برای احقاق حق شان کمک کند.
وکیل عباس اسدی یکی از وکلاء با تجربه در حوزه اسناد مالی و اعتباری مثل چک و سفته است که از تجربه و سابقه لازم در پیگیری اینگونه پرونده ها برخوردار بوده و می‌تواند خدمات مناسبی را به متقاضیان ارائه دهد.
- ۰ ۰
- ۰ نظر